关于做好开展“介护保险”试点推广的建议

浙江代表团   郑坚江

案由：

2015年国家统计局发布2014年国民经济和社会发展统计公报显示，2014年年末我国60周岁及以上人口数为21242万人，占总人口比重为15.5%；65周岁及以上人口数为13755万人，占比10.1%，首次突破10%。按照国际通常看法，我国已经步入了老龄化社会，且高龄人口迅猛增长。

为了应对老龄化社会引发的高龄者护理问题，许多国家诸如日本、德国等创立了长期护理保险制度，取得显著成效，对我国有重要的借鉴意义。青岛、上海等城市也试点了长期护理保险制度并取得了积极效果。

案据：

介护护理是指针对高龄老人长期的照顾、看护护理。介护保险制度，是把税金作为介护保险的财源，同时又把保险作为国民介护支出的费用来源，在此基础上对需要介护的人及其家庭的自立自助给予支援的一种有特色的社会保障制度。

以日本为例：

介护保险制度：20世纪90年代日本针对高龄者护理制度进行了改革，于1997年制定并公布了《介护保险法》，目的是对那些需要在洗澡、排泄、进食等方面进行护理的老年人提供护理、技能训练、看护及疗养等综合的、多样化的服务。介护保险将养老与护理进行了有机的统一，是医养结合典型案例。

保费标准：40岁以上人群可以开始缴纳介护保险，40-64岁的人群由政府承担50%，个人和单位50%；65岁及以上政府和个人各50%。具体来说，根据收入水平的不同，介护保险将人群分为6个等级，收入低的等级只用缴纳标准保费的50%，收入高的等级需要缴纳标准保费的150%。

赔付额度：65岁以后如果有护理需求，可以在评估等级后接受护理，个人只用承担费用的10%，其他90%由保险给付。根据个人身体情况不同，保险将老人分为7个等级，从轻度到重度分别为，需要支援1-2，需要介护1-5。根据等级的不同，其月度支出上限不同，要支援为约每月5-11万日元（约合人民币0.3-0.7万元），要介护为约每月17-40万日元（约合人民币0.9-2.3万元），超出部分自费。

2000-2011年间，介护保险总支出持续快速增长，从2000年的2019亿日元增长到了2011年的5787亿日元。除2006年以外，各年增速均显著高于同期GDP增速。

介护保险提供居家服务、社区服务、设施服务三类。具体所含项目如下表所示：

我国现状：已经提出建立长期护理保险制度，但具体政策尚需落地。

2015年10月29日中央在十三五规划的建议中提出：推动医疗卫生和养老服务相结合，探索建立长期护理保险制度。

2015年11月11日国务院常务会议再次提出：推进医疗卫生与养老服务结合，更好保障老有所，医老有所养。

2015年11月18日9部委《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》，对医养结合提出具体要求，内容如下：

医养结合方式：1）医疗机构为养老机构开设绿色就诊通道；2）养老机构内部可以设立医疗机构；3）推动公立医院转型康复；4）上门医疗服务可纳入医保报销。

医养结合资金来源：1）财政资金；2）民营资金；3）彩票资金；4）保险资金-商业护理险、探索多元化筹资模式；5）医保资金-居家养老。

从日本的经验来看，长期介护险的推出极大促进了日本养老产业的发展。2000年介护保险制度推出后，日本大的养老服务公司日医学馆的养老业务维持了连续十年6.96%的收入复合增速，而同期其医疗业务收入复合增速仅为0.35%。
我们认为，长期护理险政策的推出可能会成为中国养老市场的拐点性时间。

建议：

鉴于中日两国在生活习惯、文化氛围等方面比较相似，日本的老龄化应对措施对中国有很大的借鉴意义。可以参照日本以都道府县和市町村为管理主体的长期护理保险运行模式，明确管理部门和筹资模式，大限度地发挥法律对民生保障和改善的保驾护航作用。
1、设立专项介护保险基金，结合我国实际，目前可从民政部门社会福利基金、残联部门残保金、社保医疗保险基金各提取一定比例，作为政府基金支出，再由个人或商业保险支出一部分。

2、统一由社会保障部门管理介护保险基金。参考医保基金管理办法管理，避免九龙治水。

3、统一由行业协会负责介护等级的评定及支付标准，避免民政、残联、卫生等各政府机构评定标准不统一，各自支付相关政府基金而造成的基金使用不公及权利寻租。

4、合理引导一、二级综合公立医院、公立社会福利院转型护理、康复等介护机构。鼓励社会资本举办护理、康复等介护机构，政府部门应给予与公立机构同样的政策支持及资金补贴，公立机构不得利用公权力与民营机构争利，直接或间接地限制民营介护机构的发展。

5、加强介护人才培养、培训。